案防工作指引与排查清单

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一、案件风险防控组织架构

• 董事会：对案防工作承担最终责任
• 高级管理层：负责制定案防政策、建立案防机制、组织开展案防工作
• 内控合规部门：牵头负责案防日常工作，组织开展排查、监测、整改
• 各业务部门：负责本业务条线案防工作，开展日常排查
• 审计部门：负责对案防工作有效性进行审计监督

二、员工异常行为排查清单

【排查频次】：普通员工至少每年排查一次；高风险岗位员工至少每半年排查一次；出现风险信号的员工须立即排查。

【排查方式】：员工自查 + 同事互查 + 系统排查 + 外部信息核实

【排查清单 —— 财务异常】：

• [ ] 员工个人及近亲属银行账户出现频繁大额资金往来（单笔或累计超过年收入3倍）
• [ ] 员工投资非上市企业，或持有客户公司股份
• [ ] 员工涉及高额负债、信用卡严重逾期
• [ ] 员工直系亲属从事与银行有业务往来的企业经营

【排查清单 —— 行为异常】：

• [ ] 员工上班时间频繁离岗、经常晚到早走
• [ ] 员工情绪异常波动、工作状态明显下滑
• [ ] 员工与社会不良人员交往密切
• [ ] 员工经常出入高消费场所，消费水平明显高于收入水平

【排查清单 —— 业务异常】：

• [ ] 员工经办的业务出现高频违规操作
• [ ] 员工经办的客户授信出现高频不良贷款
• [ ] 员工私下与客户资金往来频繁
• [ ] 员工违规代客办理业务、代客保管密码/印章

三、重点领域案防要点

1. 信贷业务领域：

• 防范员工参与民间借贷、与客户发生资金往来
• 防范员工违规向客户索取好处、收受礼品礼金
• 防范员工违规向客户承诺授信、透露审贷信息

2. 运营业务领域：

• 防范员工违规代客办理业务、违规查询客户信息
• 防范员工盗用客户印章、凭证、空白凭证
• 防范员工与客户勾结，违规办理资金划转

3. 采购业务领域：

• 防范员工在采购过程中收受贿赂、利益输送
• 防范员工违规指定关联方为供应商
• 防范员工虚增采购价格、套取银行资金

四、案件问责标准