风险处置方案标准模板

分类：信贷模板库 | 规格：资产保全 | 处置方案 | 风险判断

一、风险贷款处置的基本原则

• 及时性原则：一旦出现风险信号，须在1个月内制定处置方案，避免错失最佳处置时机
• 分类处置原则：根据贷款风险等级、企业配合度、担保充足性制定差异化处置方案
• 最大化回收原则：在风险可控前提下，优先选择回收率高、处置周期短的处置方式

二、常见风险处置方式适用情形

1. 贷款展期（延期）：

• 适用情形：企业遇到临时性资金困难，预计短期内可恢复正常经营
• 前提条件：企业有还款意愿、担保措施不弱化、风险分类维持不变或仅下调一级
• 期限要求：展期期限不得超过原贷款期限的一半（一年期以下贷款展期不得超过原期限）

2. 借新还旧（滚动授信）：

• 适用情形：企业暂无力偿还本金，但经营基本面未恶化，预计可通过后续经营偿还
• 风控要求：须重新评估授信条件，担保措施须维持或强化，利率可上浮
• 禁止情形：贷款已逾期、企业涉及诉讼、担保物价值明显下降

3. 贷款重组：

• 适用情形：企业出现实质性经营困难，需要通过调整贷款条件帮助企业恢复正常
• 调整方式：降低利率、延长期限、减少本金（减免部分债务）、变更担保方式
• 审批要求：须上报总行风险管理委员会审批，重组后贷款风险分类须下调

三、风险处置方案报告模板

一、贷款基本情况 — 贷款金额、发放日期、到期日期、担保方式、当前风险分类

二、风险成因分析 — 企业层面原因、行业层面原因、宏观层面原因

三、处置方案比较 — 列示2-3种可选处置方案，比较回收率、处置周期、操作难度

四、推荐处置方案及理由 — 推荐方案的具体内容、预期回收率、风控措施

五、审批流程及时间节点 — 所需审批层级、各环节时限、责任人

四、资产保全操作要点

诉讼时机选择：须在贷款逾期后3个月内提起诉讼，避免超过诉讼时效。对涉及民间借贷、多轮查封的企业，须立即启动诉讼程序。

财产保全要点：

• 诉前保全：须在采取保全措施后30日内提起诉讼
• 保全范围：须覆盖债权本金、利息、罚息、诉讼费用
• 保全顺序：对不动产、车辆、股权、银行账户按优先级依次查封

五、处置回收率参考基准