信贷档案目录与归档规范

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一、信贷档案分类

• 要件类档案：借款合同、担保合同、借款借据、抵质押登记证明等核心法律文件
• 管理类档案：授信申请书、调查报告、审查审批意见、贷后检查报告等内部管理文件
• 法律类档案：董事会决议、授权委托书、公证文书、抵质押登记证明等法律文件

二、对公贷款档案目录（标准版）

第一册：要件类

1. 借款合同（原件）
2. 担保合同（抵押/质押/保证合同，原件）
3. 借款借据（第一联，原件）
4. 抵质押登记证明（他项权证/登记证明，原件）
5. 保险单（抵押物保险，原件）
6. 公证文书（如办理强制执行公证）

第二册：调查审查类

1. 授信申请书（企业盖章原件）
2. 授信调查报告（客户经理签字原件）
3. 企业基础资料（营业执照、章程、最近3年审计报告）
4. 担保方基础资料（保证人为企业的须提供）
5. 审查审批意见表（原件）
6. 贷审会会议纪要（超过审批权限的须提供）

第三册：贷后管理类

1. 贷款发放凭证（复印件）
2. 贷后检查报告（按频次要求，每次一份）
3. 贷款用途证明材料（合同、发票、付款凭证）
4. 风险分类认定表（按季更新）
5. 催收通知（如发生逾期）

三、零售贷款档案目录（简化版）

1. 借款申请书（借款人签字）
2. 借款人及配偶身份证件、婚姻状况证明
3. 收入证明材料（工资流水/纳税证明/社保缴纳记录）
4. 贷款用途证明材料
5. 借款合同、担保合同（原件）
6. 抵押登记证明（他项权证，原件）
7. 借款借据（原件）
8. 贷后检查记录

四、档案保管期限规定

五、归档操作规范

• 归档时限：贷款发放后15个工作日内，须完成首次归档；贷后管理文件按季归档
• 归档顺序：按目录顺序从左到右、从上到下排列，编制档号
• 档案移交：客户经理须将档案移交档案管理部门，双方签署移交清单
• 档案借阅：借阅须登记，外部查阅（如法院、审计）须经营业部门负责人批准