理财产品销售中的'适当性管理'到底怎么执行？

适当性管理是指将合适的金融产品推荐给合适的客户，核心是风险评估与产品风险等级的匹配。

核心要点

• 第一步：完成客户风险测评（C1至C5五级）
• 第二步：确认产品风险评级（R1至R5五级）
• 第三步：匹配原则——客户风险等级不得低于产品风险等级
• 违规案例：2025年某国有大行因向保守型客户销售R4级产品被罚80万元

---

本文仅供学习参考，具体操作请以本行内部规定为准。